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Comprar casa própria hoje em dia é uma acção na qual é quase obrigatório o financiamento através de empréstimos, dado que a maior parte das pessoas não consegue comprar a pronto pagamento a sua vivenda ou apartamento próprios. Normalmente, o comprador terá que pagar do seu bolso entre 5 a 10% do preço de compra, utilizando as suas poupanças, heranças, ou outra fonte de rendimento qualquer. Quanto mais dinheiro conseguir arranjar, menor vai ser o valor do crédito habitação e, consequentemente, menores as prestações mensais.
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A melhor forma de obter uma prestação mensal baixa é aumentar o montante de entrada inicial que vai fazer com o valor do crédito habitação diminua e escolher um crédito de habitação a longo prazo. Deverá despender algum tempo na procura da melhor proposta.
O valor do crédito habitação depende, directamente, do valor do apartamento ou da vivenda. O banco procederá à avaliação do imóvel, podendo essa avaliação coincidir com o preço de compra acordado ou poderá ser inferior ou superior. É estritamente necessário decidir qual o valor que pretende pagar. Existem no mercado um leque diversificado de escolha de créditos habitação que passamos a caracterizar de seguida…
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Crédito habitação com taxa de juro fixa
Além de uma taxa de juro fixa, este crédito de habitação tem também uma duração determinada, sendo a opção ideal para pessoas que gostam de controlar as suas despesas e de planear a vida a longo prazo.
Vantagens:
Permite elaborar de uma forma correcta o orçamento doméstico devido à estabilidade da taxa de juro e dos pagamentos mensais;
Protege contra o risco de aumento súbito das taxas de juro durante a duração do crédito; |
Desvantagens:
A não existência de benefícios pela possível descida nas taxas de juro do crédito habitação;
Possibilidade da existência de uma cláusula penal, aplicada na situação de resgate. |
Crédito habitação com taxa de juro variável
Além de uma taxa de juro variável, não tem uma duração determinada. É o plano ideal em caso da descida das taxas de juro e para orçamentos a curto prazo.
Vantagens:
A descida da taxa de juro de referência, vai reflectir-se no crédito habitação e, com um orçamento flexível, a carga mensal poderá descer. |
Desvantagens:
Não há certezas sobre a evolução da taxa de juro (a prestação do crédito aumenta com esta);
Dificuldade no cálculo preciso do orçamento, reflectindo-se na impossibilidade de controlo do mesmo. |
Crédito habitação com base na EURIBOR
As taxas de juro baseadas na EURIBOR são normalmente mais baixas do que as outras taxas de juro, no entanto são também mais voláteis. Variam sem aviso e são alteradas de forma trimestral ou semestralmente.
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Vantagens:
Se o mercado internacional oferecer taxas de juro mais baixas do que a média portuguesa, a taxa de juro sobre o seu crédito baixará também.
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Desvantagens:
Esta taxa é instável e difícil de prever (o crédito aumenta com o aumento desta).
Dificuldade no cálculo preciso do orçamento, reflectindo-se na impossibilidade de controlo do mesmo. |
Crédito habitação com amortização directa
Os pagamentos mensais deste crédito habitação incluem pagamento de juros e amortização do capital.
Vantagens:
O saldo em dívida diminui após cada pagamento mensal. |
Desvantagens:
Benefícios diferentes quando comparados com os do crédito habitação com amortização indirecta. |
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